Etiqueta: regulación de las criptomonedas

Los españoles prefieren que las criptomonedas sean reguladas por la Unión Europea y no por el Gobierno

Los españoles prefieren que las criptomonedas sean reguladas por la Unión Europea y no por el Gobierno

El 43% de los españoles considera que la regulación de las criptomonedas debe estar en manos de Bruselas, mientras que el 33% prefiere que las reglas las dicte el Gobierno. En cambio, el 24% restante no sabe quién debería establecer las normas.

Estos datos se extraen de un estudio elaborado por Redfield & Wilton Strategies, enfocado en las regulaciones del bitcoin y otras criptomonedas en la Unión Europea. En él se midió, entre el 4 y el 10 de agosto, las opiniones de 31.000 encuestados en 12 Estados miembros de la UE: Alemania, Estonia, Francia, Grecia, Hungría, Italia, Letonia, Lituania, Países Bajos, Polonia, Portugal y España.

De todos ellos, España es el segundo país con más votos que prefieren que las criptomonedas sean reguladas por la Unión Europea, tan solo por detrás de Portugal, con un 44%. Hungría es la tercera nación con un 37%. En el lado contrario, Grecia, con un 51%, considera que debe ser el Gobierno el encargado de regularlo, seguido de Italia (47%) y Estonia (46%). 

Por otro lado, España vuelve a repetir el segundo lugar, esta vez respecto al uso de las criptomonedas como medio de pagos para bienes y servicios en Europa, con un 14%, tan solo por detrás de Polonia (15%). Con todo esto, el estudio prevé que este número aumente en los próximos meses, ya que el desconocimiento sobre las criptomonedas es lo que frena su uso entre los europeos.

Otra de las preguntas de la encuesta iba encaminada a determinar en qué medida apoyaría o se opondría a que su país creara su propia criptomoneda nacional. En este sentido, España ocupa el cuarto lugar de los países que están a favor de su creación, con el 37% de los votos, tan solo por detrás de Estonia (39%), Grecia (40%) e Italia (41%).

Por último, España se sitúa a la cabeza de los países con cierto conocimiento sobre las criptomonedas. En concreto, el 17% cree que ha leído u oído «mucho» (así reza la encuesta) de estas informaciones. Por detrás se encuentra Polonia (15%), Portugal (13%) y Francia (13%).

Fuente: eleconomista.es

Por qué España necesita una regulación de las criptomonedas más minuciosa

Por qué España necesita una regulación de las criptomonedas más minuciosa

El aumento de la popularidad de estos activos entre los inversores minoristas ha disparado también la ofertas de baja calidad o peligrosamente engañosas.

De todos los efectos que ha tenido el último repunte de las criptomonedas, para mí el más importante ha sido el hecho de que miles de personas se hayan dado cuenta de que ellos también pueden ser inversores. Y es que 7,5 millones de españoles ya poseen criptomonedas, según datos publicados por IE University.

Sin embargo, la regulación española no ha proporcionado orientación a los posibles inversores minoristas, más allá de las severas advertencias sobre la volatilidad y riesgos que conllevan este tipo de activos. Por supuesto, es importante que el público entienda que las criptomonedas son instrumentos volátiles y arriesgados, pero necesitamos algo más por parte de nuestros reguladores. Esta falta de herramientas formativas u orientativas sobre la inversión tiene sus consecuencias: de acuerdo con el mismo estudio de IE University, entre las razones por las que aún millones de españoles no han adquirido criptoactivos, además de considerarlos arriesgados (38%), se encuentra el no saber comprarlos, con un llamativo 35%.

Es fundamental educar a los usuarios, proporcionarles herramientas gratuitas que les guíen a través de los riesgos de la criptoinversión, les expliquen la tecnología que hay detrás y la diferencia entre invertir en un criptoactivo y poseerlo. Y es igualmente esencial que todas las compañías que operan en este mercado realicen un riguroso cuestionario a sus usuarios para asegurarse de que disponen de toda la información necesaria y están verdaderamente preparados para comenzar a invertir.

He podido ver de primera mano cómo se sienten los usuarios al invertir en este contexto. Si pudiera resumirlo en una sola frase, diría que los usuarios españoles “sienten una gran curiosidad”. Entienden el riesgo de invertir en criptodivisas, pero siguen deseando hacerlo y, además, invierten en un abanico más amplio de criptomonedas que sus homólogos en otros países.

Actualmente, el mercado de las criptomonedas está madurando y segmentándose. Las monedas más reconocidas como Ethereum y Bitcoin acaparan la atención, hasta el punto de que incluso grandes bancos de inversión, como Goldman Sachs, las tratan como un tipo de activo formal. No obstante, y al mismo tiempo, el aumento de la popularidad de las criptomonedas también ha disparado la oferta de monedas de baja calidad o peligrosamente engañosas. Esto último a menudo oculta lo primero: voces muy ruidosas, con mucho poder de influencia, podrían estar publicitando nuevas monedas, mientras que, detrás de los focos, gobiernos e industria están trabajando arduamente para averiguar cómo construir de forma segura y sostenible redes y monedas descentralizadas. Un ejemplo de ello es El Corte Inglés con su criptomoneda Bitcor.

Los inversores institucionales y los bancos ya no se muestran tan precavidos a la hora de creer en el futuro de las criptodivisas. Balmodero Falcones, exdirector de operaciones del Banco Santander y expresidente de MasterCard, ha afirmado que las criptomonedas serán una revolución mayor que incluso las tarjetas de crédito. De hecho, MasterCard ya se está preparando para introducir las criptomonedas en su plataforma de pagos.

Los inversores institucionales tienen innumerables ventajas cuando hablamos de la regulación en el mundo de las criptomonedas, ya que cuentan con equipos de abogados que les asesoran sobre los cambios en la legislación en cuanto se ponen en práctica. Pero a los nuevos inversores y a los inversores minoristas les resulta mucho más difícil distinguir la información relevante del ruido. ¿Cómo pueden saber si una empresa les ofrece el mejor producto basado en criptomonedas teniendo en cuenta sus intereses? Para entender esta cuestión, bien como regulador o bien como empresa, primero hay que entenderla desde la perspectiva del usuario.

Mi esperanza es poder ayudar a entender las posibilidades que las criptomonedas pueden ofrecer, al tiempo que alejar de aquellos que quieren aprovecharse del dinero que los inversores minoristas han ganado con mucho esfuerzo. Pero es cierto que no podemos hacerlo solos. El Reglamento Europeo de Mercados de Criptoactivos (MiCA) es un gran paso adelante, pero creo que sigue falto de algunos aspectos cruciales que ayudarían a seguir protegiendo y empoderando a los inversores españoles.

Entre las principales preocupaciones se encuentra el hecho de que el actual proyecto de regulación no es suficiente en materia de impuestos. Los criptoinversores españoles tienen muy poca información sobre cómo incluir correctamente sus inversiones en criptomonedas en su declaración de la renta. Los usuarios que pagan con una criptomoneda a menudo no son conscientes de que, según la legislación fiscal española actual, en realidad están vendiendo un activo de inversión y, por tanto, deben declararlo. Creo que esta realidad no está debidamente explicada por los reguladores.

Corremos el riesgo de que esta revolución financiera, que se produce una vez por generación, se convierta en otra oportunidad para que los ricos continúen incrementando su fortuna, en lugar de dar a todos los ciudadanos la posibilidad de controlar mejor su futuro financiero.

Los inversores institucionales y los grandes fondos ya se están beneficiando, por ejemplo, de la nueva normativa de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Los inversores minoristas merecen lo mismo.

Fuente: cincodias.elpais.com

Cómo entender qué quiere hacer India con el Bitcoin y las cripto

Cómo entender qué quiere hacer India con el Bitcoin y las cripto

En las últimas semanas están llegando noticias confusas sobre la posible prohibición de las criptomonedas en India.

Recientemente saltaba a la palestra, en medios como The Indu o Reuters, que apuntaban como fuente a un funcionario del Gobierno indio, una iniciativa que estudiaba el país para poner en marcha una ley que prohíba las criptomonedas, a través de la cual se multaría a cualquiera que opere en el país o que tenga activos digitales.

En una entrevista con la CNBC a primeros de este mes, la ministra de Finanzas de India, Nirmala Sitharaman, afirmaba que las noticias sobre una “prohibición general” de las criptodivisas se estaban exagerando.

“En India lo que quieren es organizar la economía del mundo cripto. Lo que ha dicho su ministra, Nirmala Sitharaman, es que no van a prohibir las criptomonedas, lo que van a hacer es equilibrar y regular un poco todo esto”, apunta Herminio Fernández, CEO de Eurocoinpay.

«La criptomoneda tendrá que ser planificada, y debe ser regulada. Pero también queremos asegurarnos de que hay una ventana disponible para todo tipo de experimentos que tendrán que tener lugar en el mundo de las criptomonedas», decía Nirmala Sitharaman, en declaraciones recogidas por Cointelegraph.

Me parece bien que se legisle el sector, pero hay que verlo también desde una economía descentralizada, y para los gobiernos centrales va a ser muy difícil controlar y gestionar todo esto. Es muy parecido a lo que sucedió con Internet en los años 90, que muchos gobiernos y países quisieron prohibirlo, pero les va a ser muy complicado”, apunta Herminio Fernández.

Según el CEO de Eurocoinpay, dos sectores diferentes van a convivir. “Lo que dice el banco central de la India es que quiere hacer su propia moneda digital, igual que el Banco Central Europeo y la Reserva Federal de EE.UU., todos quieren hacer su moneda digital, y yo creo que pueden convivir. De todas formas, las monedas digitales creadas por bancos y los estados lo que están haciendo es tener el dinero centralizado, igual que el que tienen ahora. La propuesta de las criptomonedas, de las monedas descentralizadas, es otra nueva economía, otra forma de ver el dinero y de que los ciudadanos tengan el control del dinero. Esto es, devolver la soberanía del dinero a los ciudadanos”.

“Creo que como siempre, cuando llega una innovación y una nueva tecnología, choca con intereses ya creados y grupos de poder que controlan muy bien la economía y el dinero. Vencer todo eso es muy difícil. Siempre va a haber problemas y frenos a la innovación, a la tecnología, y no va a ser menos con el dinero”, explica Herminio Fernández.

Por Laura Sánchez 

Fuente: Investing.com

El CEO de EurocoinPay, la startup leonesa que permite pagar gastos cotidianos con criptomonedas, pide al Gobierno que regule el sector para poder competir con Paypal y Stripe

El CEO de EurocoinPay, la startup leonesa que permite pagar gastos cotidianos con criptomonedas, pide al Gobierno que regule el sector para poder competir con Paypal y Stripe

  • El CEO de EurocoinPay, Herminio Fernández, asegura a Business Insider España que su aplicación permite pagar con criptomonedas en todo tipo de comercios sin comisiones para el comprador y ofreciendo al comerciante la posibilidad de cobrar en la moneda que prefiera.
  • El directivo pide al Gobierno que regule cuanto antes el ecosistema de las criptomonedas «para que seamos un sector en igual de condiciones jurídicas que cualquier otro sector» y para facilitar su internacionalización, aunque destaca que podría haber una legislación europea en pocos meses.
  • Fernández destaca que, pese a la reticencia que pueden generar las criptomonedas, «son muchísimo mejores que el dinero que conocemos actualmente, más seguras, más rápidas y no son inflacionistas», además de imposibilitar el fraude.

España ya es el quinto país del mundo con más cajeros automáticos de bitcoin instalados, según un estudio de Coin ATM Radar, que asegura que cada 3 días se instala uno de estos terminales en el país. Sin embargo, el uso de criptomonedas todavía no se ha popularizado del todo entre los consumidores, debido al desconocimiento generalizado sobre su utilidad y a la volatilidad en su valor.

Atajar esa desconfianza hacia las divisas digitales y facilitar que su uso se generalice es una de las claves de EurocoinPay, una startup leonesa que cuenta con una aplicación que permite realizar pagos con criptomonedas en todo tipo de tiendas, comercios, gasolineras o negocios de todo el mundo de forma rápida, sin que suponga comisiones para el consumidor y ofreciendo al comerciante la posibilidad de cobrar en la moneda que prefiera.

Su CEO y fundador, Herminio Fernández, asegura a Business Insider España que su diferencial respecto a sus competidores es considerar «que las criptomonedas tenían que ser útiles para la sociedad si queríamos que triunfaran, entonces nuestra propuesta de valor fue poder usarlas para pagar cualquier producto, intercambia su valor y lo que hacemos es darte un software para que puedas tú mismo, sin intermediarios, hacer pagos a nivel internacional».

Fernández destaca que llevan 4 años trabajando en esta propuesta para desarrollar sus Apps y TPV virtuales, señalando que «la partida empezó en 2013, en una convención en Estados Unidos con una multinacional» en la que descubrió el potencial disruptivo del bitcoin. «Me gustó muchísimo esta economía descentralizada que prometía Satoshi y me ilusionó», reconoce, hasta el punto de dejar sus otros negocios para centrarse en desarrollar software que permitiese llevar esa divisa al día a día de los consumidores.

Cómo pagar un café con bitcoin

Para ello, uno de sus primeros retos fue el de facilitar esas transacciones con criptomonedas, dado que señala que «queríamos hacer algo que se pudiera emplear para pagar un café, para pagar al instante y tuvimos que hacer una bifurcación de blockchain». Para ello, crearon un blockchain interno y «a través de la red de pagos Iota, hacemos la transacción y la registramos públicamente», lo que les permitió acelerar los pagos.

EurocoinPay utiliza el ECTE, el EurocoinToken, una moneda que permite pagar en establecimientos como El Corte Inglés, Repsol o Bricotex o en Silux Internacional, entre otros. «A través de nuestra App, se puede seleccionar pagar con cualquier criptomoneda en el mundo, el cliente no paga comisiones» en sus compras, mientras que «los comercios que, si no quieren entrar en este ecosistema de criptomonedas, o les da miedo o cree que son muy volátiles, pues pueden cobrar en yenes, en euros, en dólares o en lo que les dé la gana».

Herminio Fernández critica que todavía persista mucho miedo a las criptomonedas entre los comercios, fomentado por desde sectores bancarios u oficiales. «Cuando le explicas a una empresa que ya en Francia es normal, que en Inglaterra normal, que en Japón es normal, que en muchos países está ya regulado y legislado todo esto, le quitas un poco el miedo, pero nos cuesta mucho integrar nuestro medio de pago», reconoce.

Sin embargo, el CEO de EurocoinPay señala que «cuesta integrar cualquier novedad», pero considera que terminará sucediendo con las criptomonedas dado que «es muchísimo mejor que el dinero que conocemos actualmente, el dinero fiduciario, es más seguro, es más rápido, no es inflacionista, es finito, sabemos las monedas que hay en el mercado, con lo cual no se va a crear inflación». 

Las criptomonedas como activo refugio

El fundador de la startup leonesa señala que han crecido mucho durante la pandemia y que cada vez hay más interés por su sector. Así, destaca que las criptomonedas suponen «una protección importante, sobre todo a nivel de los ahorros monetarios«, señalando que permiten evitar la inflación y «tu dinero está a salvo de todo lo que pueda pasar en países que no sean estables o que no haya gobiernos estables».

Respecto a la volatilidad, Herminio Fernández apunta a las stablecoin y al aumento de la capitalización del bitcoin respecto al oro, el tradicional valor refugio. De este modo, señala que la capitalización del bitcoin ya es «casi el 2,5% del market cap del oro, y en 2024, Bitcoin tendrá el mejor stock to flow de todos los activos digitales, quiere decir que si ahora mismo el oro tiene un 0,6%, que son unos 60 años lo que va a durar todo el oro del mundo» mientras que el bitcoin es una moneda finita.

Por otra parte, el CEO de EurocoinPay resalta que el bitcoin es «una buena unidad de cuenta, que ahora mismo se puede fraccionar en 100 millones de unidades, lo que quiere decir que puedes hacer pagos, micropagos, pagar una millonésima de céntimo de euro, que es muy útil para todo tipo de pagos, como en autopistas, gasolineras, en todos los sitios».

Sin embargo, una de las mayores ventajas de las criptomonedas es su potencial contra el fraude. «Bitcoin, que lleva en estos momentos más de 100.000 millones de transacciones desde 2010, no ha tenido ni una sola transacción fraudulenta, lo que quiere decir que la seguridad es extrema y eso también es importante», señala, destacando su potencial para evitar la corrupción en las administraciones públicas.

La necesidad de una regulación para el sector

Fernández destaca que, pese al aumento de interés respecto a las criptomonedas, es necesario recibir apoyo y regulación por parte del Gobierno para seguir avanzando. «El gran problema que tenemos en estos momentos es que a una empresa que tiene su sede social en León le es muy difícil llegar al mundo, que seamos vistos para poder competir con PayPal, con Stripe y con todas estas plataformas», afirma.

Por ello, urge a la administración a regular su sector «para que empresas como nosotros, que llevamos 4 años innovando a través de blockchain, con 17 trabajadores y 5 ingenieros que están creando tecnología e innovando todos los días, por lo menos estemos tranquilos y en una situación jurídica normal», y reclama el apoyo público para su internacionalización, como asegura estar recibiendo de la Junta de Castilla y León.

No obstante, Herminio Fernández señala que en el año pasado recibieron el sello de excelencia de la Comisión Europea y que en su contacto con Europa les han informado de que «en 2 o 3 meses habrá una regulación para todos los países europeos podamos acogernos a una norma y que podamos avanzar dentro de la regulación y dentro de la legislación».

Un consejo de Amancio Ortega para ganar dinero

«Siempre he entendido que la innovación y la tecnología, para que tenga éxito tiene que ser útil para la sociedad, tiene que resolver problemas de la sociedad, y es a donde nosotros apuntamos», asegura el CEO de EurocoinPay, que destaca que, a lo largo de su carrera profesional, ha tenido que reconvertirse y cambiar de sector.

Así, Herminio Fernández destaca que «estudié maestría, era técnico de sonido e imagen, trabajé para muchas multinacionales, tuve mis tiendas de sonido y electrónica», e incluso asegura que fue dueño de un restaurante, en el que tuvo en una ocasión la oportunidad de pedir consejo al fundador de Inditex, Amancio Ortega.

Fernández cuenta que no se atrevió a abordarlo la primera vez que le vio, «porque no le gusta que le mareen», pero que en la segunda ocasión se acercó para preguntarle cómo se ganaba dinero. «Él echó una media sonrisa y me dijo ‘hay que tener 3 claves, sobre todo hay que tener una buena gestión, hay que tener una buena visión y hay que tener un buen control del negocio’«, señalando que es importante saber abandonar un negocio «antes de que te meta en un agujero financiero».

Fuente: BUSINESS INSIDER

La regulación de criptomonedas no puede esperar: España deberá implantarla en 2020

La regulación de criptomonedas no puede esperar: España deberá implantarla en 2020

Alemania ya permite a sus bancos custodiar y vender estos activos.

La actividad financiera de los criptoactivos no podrá aguantar mucho más sin ser regulada. España y el resto de Estados miembros deberán trasponer en 2020 la quinta Directiva relativa a la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, que les obligará a regular la actividad relacionada con los criptoactivos en términos de blanqueo de capitales. En su adaptación al ordenamiento jurídico español, España podrá seguir el ejemplo de Alemania, que ya permite a sus bancos custodiar y vender estos activos.

Aprovechando la necesaria trasposición de la cuarta Directiva que regula el antiblanqueo, el Gobierno alemán decidió incorporar a su regulación la posibilidad de que las entidades financieras vendan y custodien criptomonedas de forma directa a partir de enero, sin necesidad de contar con intermediarios.

Esta medida no se incluye expresamente en la cuarta Directiva relativa a la prevención del blanqueo de capitales, si bien el Ejecutivo germano decidió incorporarla en la trasposición de la misma y el Parlamento dio su visto bueno a la medida hace tres semanas. A partir de enero, de todas formas, tendrá que acometer la adaptación de la quinta Directiva a su ordenamiento jurídico.

También deberá hacerlo el resto de Estados miembros de la Unión Europea y, entre ellos, España, si bien por el momento no se conocen los detalles ni las adaptaciones que tendrá esta trasposición en relación con los criptoactivos.

No obstante, el sendero que ha marcado Alemania con su norma puede constituir una referencia para otros países y, de hecho, algunos bancos han manifestado interés en ofrecer este tipo de servicios, como explica a Bolsamanía Enric Olcina, socio de KPMG Forensic para el Sector Financiero de KPMG en España.

En todo caso, a la hora de poner en marcha este tipo de servicios, las entidades financieras, las fintech y las startups dedicadas al negocio de las cripto que quieran ofrecerlo deberán desarrollar procedimientos y controles específicos adaptados a la naturaleza de esta tipología de activos, como marcó el Grupo de Acción Financiera Internacional en su última publicación sobre este tema, recuerda Olcina.

Esta quinta directiva sobre prevención del blanqueo de capitales, conocida bajo las siglas AMLD5, debe ser traspuesta dentro de unos días, el 10 de enero de 2020, si bien es posible que, dada la situación de interinidad del Gobierno, España se retrase, como ha ocurrido en muchos casos anteriores.

Una de las demoras más sonadas fue la de la nueva ley hipotecaria, que llegó tres años y tres meses tarde y que estuvo a punto de generar al país una multa millonaria por parte del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, que decidió recientemente archivar la denuncia que contra España puso la Comisión Europea por el retraso.

LOS REGULADORES DEBEN ADAPTARSE

Precisamente, el mes pasado Pablo Hernández de Cos, gobernador del Banco de España, hacía referencia a la regulación de los criptoactivos en un discurso pronunciado ante el Comité de Basilea, que él mismo preside.

Hernández de Cos explicaba el papel que pueden jugar las entidades privadas en este nuevo escenario, como participar directamente en el ecosistema de las criptomonedas creadas para que tengan un valor estable (stablecoin) custodiando o gestionando los activos que las respaldan, facilitar su funcionamiento u ofrecer servicios complementarios, como un wallet.

Sin embargo, advirtió que los bancos pueden ser objeto de una amplia gama de riesgos, tanto financieros (liquidez, crédito…) como no financieros (ciberseguridad), por lo que los reguladores deben considerar qué marcos normativos y recursos son los adecuados.

Sea como fuere, España tendrá que afrontar esta legislación cuanto antes, pues el plazo de trasposición de la directiva vence en dos semanas. Los reguladores deberán adaptarse al nuevo escenario, pues lo cierto es que Alemania ha abierto un camino difícil de transitar.

Fuente: Bolsamanía.com

Nueva Zelanda legaliza los sueldos en criptomonedas como el bitcoin

Nueva Zelanda legaliza los sueldos en criptomonedas como el bitcoin

En esta semana se ha producido el anuncio de que Nueva Zelanda se ha convertido en el primer país en legalizar el pago de salarios en criptomonedas.

La agencia tributaria neozelandesa ha emitido un dictamen por el cual a partir del próximo 1 de septiembre y durante un periodo inicial de tres años será legal abonar el salario de los trabajadores por cuenta ajena en criptoactivos.

Asimismo, la regulación exige, que para que esos criptoactivos puedan ser validados como «sueldo o salario» deben poder convertirse directamente a una moneda fiat y no estar sujetos a periodos de bloqueo.

A la luz de esta noticia, Dave Hodgson, Director y Cofundador de NEM Ventures y ciudadano de Nueva Zelanda, dijo: 

Este es un paso muy positivo para Nueva Zelanda: el gobierno ya está adoptando un enfoque progresivo hacia los Servicios de Gobierno Digital. También están aplicando pasos pragmáticos similares para integrar la criptografía en los sistemas más amplios de impuestos y pagos.

Este tipo de garantías como empresas y empleados son precisamente lo que la industria ha estado pidiendo a otras jurisdicciones durante años. Espero que este fallo incite al D9 restante a seguir un enfoque similar en breve.

¡En la lucha para atraer al mejor talento a un país, Nueva Zelanda ya está golpeando muy por encima de su peso y esta es otra cinta para agregar a ese arco!

Fuente: BitMedia

La regulación de las criptomonedas en España y Europa

La regulación de las criptomonedas en España y Europa

 Bitcoin nació en el 2009, un año que marcó un antes y un después en los mercados monetarios. Desde entonces las criptomonedas han experimentado un boom y en la actualidad existen un total de 1.327 divisas virtuales en el mundo que, en su conjunto, aglutinan 310.000 millones de dólares, según Coin Carpert Market. Sin embargo, sólo Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash y Ripple acaparan el 80% del mercado.

Las criptomonedas son concebidas como uno de los medios digitales de intercambio de bienes y servicios en la red sin necesidad de que medie ningún intermediario financiero. No obstante, en el seno de los estados y organismos reguladores internacionales han saltado las alarmas contra esta nueva forma de dinero, debido a diversos factores, siendo los principales especulación, estafas y blanqueo de capitales.

“Nos encontramos en un momento crucial en el que se hace necesaria una regulación de esta nueva realidad que son las ciber divisas, hoy en día con una legislación casi inexistente. En todos los países suenan tambores de guerra y se prevé que los Gobiernos y organismos internacionales empiecen a promover mecanismos para lograr un mayor control de éstas, alegando que es necesario crear una normativa para realizar las transacciones de las criptomonedas, ya que a través de ellas se pueden llevar a cabo acciones ilegales. Lo cierto es que las criptomonedas entrañan amenazas, pero también grandes oportunidades para los usuarios, especialmente en las operaciones realizadas digitalmente, al tratarse de un instrumento tecnológicamente muy confiable, que garantiza la autenticidad de las transacciones. Si bien no debemos obviar los riesgos de uso ilegal y los derivados de la especulación financiera, esos árboles no deben impedirnos vislumbrar el enorme panorama que se abre tras blockchain y las criptomonedas, señala Francisco Bonatti, socio de director Bonatti Penal & Compliance.

En este sentido, España ya está haciendo los deberes. La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España (BdE) han lanzado sendas advertencias a los inversores sobre los peligros, animados en parte por las acciones puestas en marcha por la Comisión del Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC, por sus siglas en inglés), la Reserva Federal (Fed) comandada por Jerome Powell y las autoridades chinas, quienes están librando una dura batalla.

Asimismo, el Parlamento Europeo ha aprobado la quinta directiva comunitaria contra el blanqueo y la financiación del terrorismo, una directiva dirigida a evitar el uso del sistema financiero de la Unión Europea (UE) para la financiación de actividades delictivas y reforzar la transparencia evitando así que se oculten fondos a gran escala. Una vez que dicha normativa obtenga el visto bueno oficial y entre en vigor, todos los estados miembros tendrán 18 meses para adaptar su legislación nacional.

“La nueva directiva europea pone el foco en la identificación de las personas que intervienen en la transacción mediante criptomonedas, eliminando el anonimato, que es el aspecto más preocupante desde la perspectiva del blanqueo de capitales. Si bien es cierto que blockchain, la tecnología que está detrás de Bitcoin y otras monedas, registra todas sus transacciones garantizado la seguridad de la operación de pago, este registro no permite identificar a la persona que está detrás de la operación, de modo que serán los sujetos obligados de la normativa de prevención de blanqueo quienes deberán asegurase de poner nombres y apellidos a los titulares de criptomoneda que intervienen en sus operaciones, explica Joaquín Mena, socio de BONATTI COMPLIANCE.

Además, la directora del Fondo Monetario Internacional (FMI), Christine Lagarde, ha señalado en reiteradas ocasiones que la regulación de las criptomonedas es inevitable y que es solo cuestión de tiempo para que éstas entren bajo una supervisión gubernamental.

Actualmente existen tratamientos jurídicos muy dispares respecto a lo que son legalmente las criptomonedas y su tratamiento jurídico y fiscal. Es posible que un convenio internacional, es obvio que a nivel comunitario las Directivas se muestran como el mecanismo más razonable para armonizar legislaciones y ofrecer un marco jurídico común de respuesta frente a una realidad que si bien supone amenazas, también comporta grandes oportunidades, y en el que están entrando destacados protagonistas de las finanzas mundiales, como ocurre con muchos de los principales bancos y fondos de inversión, quienes están entrando con fuerza en el mercado de las criptomonedas, destaca Francisco Bonatti.

Volviendo a España, el Gobierno tendría que legislar sobre los aspectos relacionados con el ámbito fiscal y la tributación. Los primeros pasos que ha dado nuestro país en esta materia ha sido el Plan Anual de Control Tributario de 2018, que se contempla como una de las líneas de actuación de la Administración Tributaria en el estudio de la incidencia fiscal de nuevas tecnologías, como Blockchain y, en especial, las criptomonedas.

En este sentido, Sandra Berja, socia Gerente de Bonatti Penal & Compliance, advierte la respuesta en España está en la línea media de los países de nuestro entorno, y necesita profundizar en la reflexión y regulación entorno a las criptodivisas y su uso por los mercados. Por otra parte, sería deseable que dicha respuesta se formulara desde el ámbito comunitario, e incluso a un nivel más supranacional, atendiendo a las características universales del tema que estamos tratando”.

En definitiva, los Gobiernos han percibido la necesidad de regular las transacciones con criptomonedas, algo que va en contra de la descentralización que éstas persiguen desde su nacimiento. Esta situación plantea un reto en el futuro, tanto para las monedas digitales, como para los distintos países. Las criptomonedas han venido para quedarse, y por ello, es muy importante tomar conciencia de ello e intentar profundizar en su tratamiento.

La AEDAF debate la necesidad de regulación de las criptomonedas

La AEDAF debate la necesidad de regulación de las criptomonedas

 

En el día de ayer la demarcación catalana de la Asociación Española de Asesores Fiscales (AEDAF) acogió la XI Jornada Nacional de Estudio, en la que, entre otros temas, destacaron el debate sobre la falta de regulación de las criptomonedas, algo que viene dado, principalmente, por su falta de naturaleza jurídica.

Saturnina Moreno, Catedrática de Derecho Financiero y Tributario de la Universidad de Castilla-La Mancha y miembro de la AEDAF, explicó en su ponencia “hablamos de una suerte de divisa virtual, descentralizada, de carácter voluntario, sin respaldo legal de ningún gobierno, muy volátil, que no necesita de intermediarios y que es prácticamente anónima, lo que dificulta enormemente su control tributario”.

Asimismo, los asesores consideran que hace falta introducir cambios en la normativa contable y de registro, para aclarar el tratamiento fiscal de las criptomonedas, y solicitan al Ministerio de Hacienda que, “al menos mientras se avanza en materia legislativa, se publique una guía de recomendaciones de uso y medidas de control”.

Actualmente existen diferentes doctrinas y consideraciones de distintos organismos e instituciones que ofrecen ciertas interpretaciones regulatorias, pero como indicó José Ignacio Alemany, Presidente de la AEDAF, “hace falta una aclaración del régimen tributario de forma global, para todos los impuestos”.

Por su parte, Jordi Baqués, Delegado de Cataluña de la AEDAF, señaló “se ha abierto ya la campaña de las declaraciones del IRPF de 2017 y todavía seguimos sin un régimen tributario claro para el tratamiento de los bitcoins y otras monedas virtuales”.

Además, Saturnina Moreno recordó en su ponencia que “el problema de la falta de regulación va mucho más allá del control tributario de las propias monedas, ya que existe una preocupación mayor con respecto a estos valores virtuales, como la evasión de otro tipo de actividades tributarias o la realización de actividades ilícitas”.

Junto con la regulación de las criptomonedas, la XI Jornada Nacional de Estudio trató también otros temas, como el régimen fiscal de la distribución de beneficios desde la perspectiva internacional, la inteligencia artificial aplicada al sector jurídico y fiscal, las novedades en los reglamentos de desarrollo de la Ley General Tributaria y los efectos del incumplimiento formal en el SII.