Unos ocho millones de personas invierten en monedas digitales y disfrutan de los servicios ofrecidos por las más de 120 empresas ligadas a este sector en España
Poco a poco, las criptomonedas se han hecho hueco en las finanzas de los españoles. Según un informe del Banco de España, estas monedas digitales movieron un volumen de transacciones de 60.000 millones de euros en 2021 solo en España. Es decir, unos 1.275 euros por habitante. Con estas cifras, España es el cuarto país con mayor importe de intercambios con monedas digitales, solo por detrás de Alemania, Francia y los Países Bajos.
‘activos’ ha seleccionado a 33 compañías, algunas inscritas en el registro de proveedores de servicios cripto del Banco de España y otras igual de conocidas, pero que no aparecen en el documento. Entre ellas hay plataformas de exchange, proveedores de cajeros de bitcoines y compañías que permiten recibir el sueldo en criptomonedas. Cabe destacar que la inscripción de una compañía en esta plataforma solo demuestra que cuenta con una estructura adecuada para cumplir con la ley de prevención del blanqueo de capitales, pero no implica en ningún caso una supervisión por parte del organismo. Este registro, en vigor desde hace un año, cuenta con 43 empresas y no suma nombres nuevos desde noviembre de 2022, cuando estalló el escándalo de FTX tras su bancarrota.
SECTOR EN AUGE
El uso de las criptomonedas no deja de aumentar desde 2018. En los últimos cuatro años, según afirma el BBVA, su empleo se ha disparado el 900%. La capitalización del mercado de las monedas digitales supera los 2,5 billones de dólares, según el Fondo Monetario Internacional (FMI), y se estima que hay más de 350 millones de usuarios en todo el mundo. Existen más de 10.000 monedas virtuales a nivel mundial, una cifra que no deja de aumentar cada poco tiempo. Las más importantes son: bitcóin, ethereum, cardano y solana.
En España se calcula que hay más de 120 empresas ligadas al mundo de las criptomonedas, algunas son nacidas en el país y otras son filiales de compañías extranjeras. En total emplean a cerca de 1.100 personas, según la última Guía de empresas crypto elaborada por la comunidad CryptoPlaza.
Si nos fijamos en el ámbito inversor, en España hay ocho millones de personas que prefieren las criptomonedas frente a otro tipo de activos, muchos de ellos jóvenes.
La nueva realidad digital implica que el sector financiero deberá seguir abordando retos a medio plazo, como «la popularización de los criptoactivos», según afirmó recientemente el gobernador del Banco de España, Pablo de Cos, «para propiciar su sostenibilidad a medio y a largo plazo».
La regulación de las criptomonedas en la Unión Europea (UE), el Reglamento del Mercado de Criptoactivos (MiCA), podría entrar en vigor este mismo 2023.
Aclaración: La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada uno hacer su debida investigación antes de tomar una decisión.
La regulación como respuesta a la ciberdelincuencia
La creación de normativas que permitan la interconexión entre diferentes agencias nacionales e internacionales, son parte de la solución para un problema transfronterizo como la ciberdelincuencia
La ciberdelincuencia es una de las preocupaciones que más circundan el mercado criptográfico, por ello, desde Chainalysis muestran datos que hacen concluir que la regulación es parte de la solución al problema. La Oficina de Control de Bienes Extranjeros (OFAC) de los Estados Unidos, así como otros organismos similares en otros países, han podido coadyuvar a reducir estas actividades delictivas.
Para el reporte sobre la actividad criminal que se desarrolló en el 2022, Chainalysis tomó en cuenta lo que ha circundado con un problema generalizado en el mundo criptográfico: la Ciberdelincuencia.
En esta era tan globalizada, los millones de usuarios que convergen en la internet son una piscina inagotable de posibilidades para cometer delitos informáticos, en este sentido, tanto el phishing, como el ransomware, el malware y el lavado de dinero son parte de los delitos que más se llevan a cabo.
A pesar de ello, los datos de Chainalysis muestran que la actividad criminal en el 2022 se incrementó en un 100% durante el 2022, constituyendo una mayor actividad criminal registrada en la Blockchain.
Evolución de actividad delictiva on chain – Fuente: Chainalysis
A pesar de estos números, también hay otros datos interesantes a resaltar del reporte, en este caso el accionar conjunto de las agencias como la OFAC que han permitido hacer bloqueos a instituciones, individuos o grupos que se dedican a estas actividades criminales y que han sido identificados plenamente.
En este sentido, el informe muestra cómo los esfuerzos de la OFAC han estado rindiendo frutos desde el 2018, cuando por primera vez sancionó a dos iraníes, que estaban relacionados directamente con el ransomware SamSam. En ese momento, fueron agregados a la lista de personas bloqueadas y nacionales especialmente designadas (SDN).
Desde entonces, una serie de direcciones criptográficas han formado parte de esta lista, bloqueando las direcciones asociadas a estas personas, que en 2018 se estimó que eran dos direcciones por persona, para 2019 unas cuatro y para 2020 unas 9 por persona.
Ahora bien, para el 2022 se estima que unas 35 direcciones por persona son utilizadas para actividades delictivas asociadas a las criptomonedas. Además, la OFAC pudo encontrar en algunos casos, que más de 100 direcciones estaban asociadas a una misma entidad/grupo/persona.
Datos específicos de cómo una regulación conjunta evita mayores actividades delictivas
Las razones de estas conclusiones se ven ejemplificadas en tres casos específicos, Hydra, Garantex y Tornado Cash. El primero era una plataforma de la web profunda/oscura (deep web o dark web) como se le conoce, en el que el comercio ilícito era la base de la plataforma. Ofreciendo tanto productos como servicios, que comprenden desde las ventas ilícitas hasta el lavado de dinero a través de servicios criptográficos.
Debido a que los servidores deHydra estaban ubicados en Alemania, la colaboración internacional fue posible, y de esa manera el accionar conjunto de la OFAC con sus homólogos en Alemania pudieron coordinar esfuerzos y tomar estos servidores, de manera que el servicio de la web oscura cesó y con ello los ilícitos cibernéticos.
En segundo lugar, la experiencia de Garantex es un ejemplo claro de los problemas que pueden surgir cuando existe la falta de cooperación internacional. A pesar de que Garantex ha permanecido en gran medida aislado del ecosistema de intercambio compatible, Rusia se negó a imponer sanciones contra el servicio, lo que le permitió continuar operando sin restricciones. Esta situación demuestra lo difícil que es sancionar a las entidades cuyas jurisdicciones de origen no tienen canales formales de cooperación con la OFAC por ejemplo.
Por otro lado, el caso de Tornado Cash presenta un desafío aún mayor. Aunque se eliminó su sitio web de front-end, sus contratos inteligentes siguen en funcionamiento, lo que significa que cualquiera puede usarlos técnicamente en cualquier momento.
En este caso, las sanciones contra los servicios descentralizados actúan más como una herramienta para desincentivar el uso del servicio en lugar de cortar el uso por completo. A pesar de que Tornado Cash es un mezclador, y los mezcladores se vuelven menos efectivos cuantos menos fondos reciben en general, las sanciones han sido lo suficientemente efectivas como para reducir sus ingresos en un 68% en los 30 días posteriores a su designación.
Estos casos ilustran cómo la OFAC y otros organismos sancionadores pueden abordar las designaciones de sanciones contra diferentes tipos de entidades relacionadas con las criptomonedas. Es importante seguir mejorando la capacidad de estas agencias para aplicar sanciones de manera efectiva, trabajando en conjunto con otras agencias tanto en los Estados Unidos como en el ámbito internacional. A medida que estas técnicas evolucionan, será interesante ver cómo los organismos sancionadores continúan adaptándose a los cambios en el panorama de las criptomonedas.
En general, las direcciones ilícitas enviaron casi USD 23,800 millones en criptomonedas en 2022, un aumento del 68% con respecto a 2021. Como suele ser el caso, los principales intercambios centralizados fueron los principales receptores de criptomonedas ilícitas, ya que recibieron poco menos de la mitad de todos los fondos enviados desde direcciones ilícitas.
Eso es notable, no sólo porque esos intercambios generalmente tienen medidas de cumplimiento para informar esta actividad y tomar medidas contra los usuarios en cuestión, sino también porque esos intercambios son rampas de salida fiduciarias, donde la criptomoneda ilícita se puede convertir en efectivo.
De manera tal que, con datos tan contundentes como estos, resulta necesario resaltar que una regulación uniforme en todos los países, es más que un instrumento, es una necesidad, ya que sólo a través de estos instrumentos podemos tener una mayor seguridad en el accionar de los organismos de seguridad especializados.
Para lograr una mayor seguridad en línea es importante seguir mejorando la infraestructura y tecnología de ciberseguridad, y capacitar a la población en general sobre cómo detectar y evitar amenazas en línea. También se debe fomentar una mayor cooperación entre las autoridades y las empresas de ciberseguridad para combatir conjuntamente la delincuencia en línea.
La ciberdelincuencia sigue siendo una amenaza importante para la sociedad, y aunque la tasa de aumento no sea significativa, es importante no bajar la guardia y seguir trabajando juntos para garantizar una mayor seguridad en línea. La realidad muestra que la ciberdelincuencia cada vez estará más presente en la cotidianeidad, y queda a cargo de usuarios, empresas y gobiernos, combinar los esfuerzos para que, a pesar de esto, la actividad criminal en el ciberespacio no siga incrementando.
Aclaración: La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada uno hacer su debida investigación antes de tomar una decisión.
Hacienda retrasa la obligación de declarar por criptomonedas hasta el año 2024
Según explican fuentes conocedoras, el aplazamiento se debe tanto a la actividad frenética de los últimos meses en materia tributaria como a motivos de calendario.
El Ministerio de Hacienda ha decidido retrasar hasta el año 2024 las nuevas obligaciones informativas sobre las monedas virtuales, una declaración que afectará a los saldos y actividades producidos en 2023. Todo ello, explican fuentes del departamento dirigido por María Jesús Montero, «sin perjuicio de la información ya exigible sobre criptomonedas en los modelos de declaración vigentes», como puede ser el relativo al impuesto sobre la renta de las personas físicas (IRPF).
«Continua pendiente la publicación de las órdenes ministeriales cuya aprobación depende de la publicación del Reglamento de desarrollo de la Ley 11/2021, de 9 de julio, actualmente en tramitación», detallan estas fuentes. Por tanto, a la vista del calendario normativo, las nuevas obligaciones informativas sobre criptomonedas «no serán exigibles hasta 2024, respecto de 2023».
Los modelos afectados por esta prórroga son el 172, el 173 y el 721, que servirán respectivamente para declarar los saldos y operaciones en España y la tenencia de criptoactivos en el extranjero. Son el método que ha escogido la Agencia Tributaria para vigilar a todos los agentes que participan en la cadena de las criptomonedas: creadores, agencias de cambio, monederos virtuales, exchanges y wallets, servicios de custodia de claves, proveedores y resto de empresas y operadores del sector.
Según explican fuentes conocedoras, el retraso se debe tanto a la actividad frenética de los últimos meses en materia tributaria como a motivos de calendario después de que el Consejo de Estado, al evaluar la normativa, pidiese un informe a la Agencia de Protección de Datos para analizar el impacto de los modelos. Por ahora, «no parece que la Agencia de Protección de Datos vaya a pedir cambios». Sí podría solicitarlos el Consejo de Estado, aunque de momento no está previsto que esto suceda.
Otros expertos consultados ven más motivos. Emilio Pérez Pombo, asesor fiscal y economista, reconoce que en Hacienda están «desbordados» por toda la actividad de los últimos meses. Sin embargo, también cree que el ministerio se ha dado cuenta de que los modelos redactados «exigían una información que no tenía ningún sentido o que incluso era imposible de conocer para los operadores». Hay que pedir información, «pero con un grado de detalle mucho más leve y razonable, que vaya en la línea de la naturaleza de los criptoactivos», añade.
De quedarse tal y como está redactado, en el borrador «exigen una gran cantidad de información», apunta Raquel Jurado, asesora fiscal en el Consejo General de Economistas especializada en estos activos. Por eso, añade, es preferible que todo se publique con tiempo, ya para el próximo año.
Modelos
Hacienda ya presentó en junio sus propuestas para los citados modelos en el portal de audiencia pública. Estos borradores exigían a los afectados tributarios una cantidad considerable de información con el objetivo de «mejorar el control fiscal de los hechos imponibles que puedan derivarse» de la tenencia y operaciones con criptomonedas. Sin embargo, pasaron los meses y la publicación definitiva no llegó a aparecer en el Boletín Oficial del Estado (BOE). Hacienda confirma que tampoco lo hará en el BOE de mañana, el último del año, por lo que se retrasarán las obligaciones al menos un año más.
Los modelos 172 y 173 servirán para declarar a Hacienda los saldos y las operaciones con criptomonedas. Estarán obligadas a presentar la declaración aquellas empresas que tengan residencia fiscal y que estén participando dentro del sector creando monedas, prestando servicios de salvaguarda para claves de criptografía o servicios que conecten con otra actividad. También, aquellas empresas que sean agencias de cambio o de dinero digital o las que, en nombre de terceras empresas o personas físicas, mantengan, almacenen o transfieran monedas virtuales. En definitiva, aquellas personas físicas o empresas que sean residentes en España y que participen en el sector, no importando el lugar donde se presten los servicios o estén ubicados las monedas virtuales o sus titulares.
El modelo 721, inspirado en el modelo 720 de declaración de bienes en el extranjero, obliga a que los contribuyentes tengan que declarar las monedas virtuales que posean fuera de España. Afectará a los particulares que operan con criptomonedas más allá de la frontera, pero también a los beneficiarios, autorizados y apoderados.
Los declarantes, a grandes rasgos, deberán dejar constancia de su identificación fiscal, una información que también será extensible al declarado. Entre otros puntos, habrá que informar también de la clave o dirección pública con la que se identifica el monedero electrónico del declarado, del tipo de moneda virtual, del número de unidades al inicio y al final del periodo concreto, del valor de los criptoactivos y del saldo a 31 de diciembre incluido en la clave pública.
Renta
Esta prórroga, sin embargo, no afectará a las declaraciones de criptomonedas en el IRPF, que siguen vigentes. La campaña de la Renta de 2021 ya afloró datos concretos de los importes que mueven las criptomonedas en España, así como de su presencia en el mercado. Según los datos de la Agencia Tributaria, casi 35.200 declaraciones incorporaron ganancias derivadas de operaciones con monedas virtuales, por un importe de más de 759 millones de euros. En paralelo, en el impuesto sobre el patrimonio, un total de 1.275 declarantes incorporaron 911,9 millones de euros como saldo de sus carteras de criptomonedas a cierre de año.
Aclaración: La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada uno hacer su debida investigación antes de tomar una decisión.
El número de advertencias de la CNMV sobre «chiringuitos financieros» en España se ha multiplicado por ocho en los últimos años
Más de 400.000 españoles han caído en fraudes de monedas digitales,el 90% a través de anuncios publicados en redes sociales.
ETF Corp, AllCrypt Capital y Trading Business Academy son algunas de las 309 advertencias realizadas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) sobre entidades no registradas (chiringuitos financieros) hasta octubre de este año (últimos datos disponibles). En los últimos cuatro años, el número de advertencias sobre “chiringuitos financieros” en España se ha multiplicado por ocho y prácticamente todas las empresas incluidas en esta lista negra tienen un nexo común: se dedican a las criptomonedas.
A falta de una regulación que proteja a los inversores y a falta incluso de estar supervisadas por autoridades monetarias como el Banco de España, las plataformas de criptomonedas proliferan en las redes sociales. Y no parece que casos como el de FTX o el más reciente de Binance frenen esta tendencia. Ya han causado pérdidas por fraude a más de 400.000 españoles y el 90% cayó en la trampa a través precisamente de las redes, según EurocoinPay, una plataforma registrada en el Banco de España de compraventa de divisas electrónicas. Cabe destacar que las criptomonedas movieron 60.000 millones de euros en España durante el 2021, una cifra que corresponde al 4,8% del PIB, según datos ofrecidos del propio Banco de España.
Si en 2018 las alertas de la CNMV ascendían a 63, en línea con años anteriores, en los siguientes años estas advertencias superan las 300. Desde el regulador apuntan que los chiringuitos financieros ahora ofrecen criptomonedas “porque están de moda”. “Antes vendían las commodity”, aseguran. Su secreto ha sido utilizar las redes sociales para llegar a más gente. “El coste de la publicidad en redes sociales es mucho más barata”, explica Darío García, analista de XTB. El CEO y cofundador deEurocoinPay, Herminio Fernández, afirma rotundamente que “las redes sociales son un fraude total”. “Ahora mismo en redes sociales, cada 14 anuncios hay uno de fraude”, asegura.
Y es que el 90-95% las estafas no provienen de empresas oficiales, sino de personas que suplantan a otras compañías o personas físicas reconocidas en redes sociales. Por esta razón, sus anuncios son tan creíbles. Además, al principio, en 2018, iban dirigidos principalmente al segmento más joven y en general menos informado. En la actualidad, el perfil del inversor en criptomonedas corresponde a un hombre con una edad comprendida entre los 26 y los 40 años, que realiza un uso intensivo de las redes sociales e Internet, y opta por invertir menos del 5%de su capital. “El peligro actualmente se encuentra” en esa banda de edad “porque las estafas son más sofisticadas”, manifiesta HerminioFernández.
Actualmente, tanto Facebook como Twitter mantienen una política muy estricta con la publicidad de criptomonedas, pero si las plataformas son capaces de saltarse las restricciones jurídicamente por la falta de regulación, ninguna de las redes sociales puede evitar los anuncios de estos activos. “Las redes sociales son tan culpables que tienen incluso cierta responsabilidad moral”, afirma García, de XTB, “pero no son las culpables”. “El mundo cripto no es un fraude, pero las empresas que operan en nombre de las criptomonedas son las que están cometiendo estafas”, añade.
Regulación tardía e incompleta
Más allá de los fraudes que se materializan cada día en las redes sociales, las estafas de criptomonedas están sacudiendo los cimientos de algunas de las plataformas más relevantes de intercambio de estos activos. Hasta ahora, el mayor descalabro ha sido el protagonizado por FTX, una bancarrota gestada a partir de un fraude masivo a clientes y lavado de dinero perpetrado por su CEO, Sam Bankman-Fried, ahora detenido. Pero la realidad es que desde principios de noviembre se acumulan las caídas en Bolsa de todas las criptomonedas, como el bitcoin o ethereum, y ha salido a la luz una investigación del Departamento de Justicia estadounidense alrededor de Binance y su CEO, Changpeng Zhao.
En el caso de FTX, lo que empezó como una crisis de liquidez a principios de noviembre por la renuncia de Binance de rescatar la plataforma, se saldó con una bancarrota que dejó un agujero de 8.000 millones de dólares y una deuda de 3.000 millones. Su CEO, Sam Bankman-Fried, había sido reconocido como el ‘niño maravilla’ de las criptomonedas y FTX llegó a estar valorada en 32.000 millones de dólares. Y Binance contaba con 60.000 millones en activos hasta hoy, según datos de Nansen, cuando sus inversores retiraron 1.600 millones tras conocerse la investigación de Estados Unidos en su contra. En total, unos 30 millones de personas han confiado en Binance para intercambiar monedas digitales.
La previsión es que otras plataformas de divisas digitales caigan en los próximos meses: “Si hay auditorías por el reglamento MiCA, habrá una criba muy importante de plataformas porque no todas tienen un respaldo real de las inversiones que hacen”, asegura Herminio Fernández. El presidente de la CNMV hace pocas semanas, Rodrigo Buenaventura, decía hace algunas semanas sobre este sector que «la parte menos socialmente útil es toda esta especie de fenómeno colectivo en torno a cuál será la próxima criptomoneda que dé el petardazo«, porque para él «no aporta nada a la sociedad española».
Tras estos últimos escándalos, la presidenta del Banco Central Europeo (BCE) Christine Lagarde, ha urgido a la Unión Europea a una “rápida implementación” de la única regulación en marcha de criptoactivos en el mundo, el Reglamento del Mercado de Criptoactivos (MiCA). “Su implementación tardará algunos meses, si no un par de años, desafortunadamente”, puntualizó. Se trata de un reglamento que empezó a discutirse en septiembre de 2020, pero cuya aprobación por las tres instituciones europeas (la Comisión Europea, el Parlamento Europeo y el Consejo Europeo) se ha retrasado hasta hace apenas unas semanas, y además contempla un período de adaptación que retrasará su entrada en vigor de manera práctica.
En todo caso, Lagarde ha matizado que el MiCA “solo puede ser un primer paso”, ya que existen algunas lagunas alrededor de la protección de los usuarios. Por ejemplo, aún no está muy claro cómo operarán los ‘wallet en frío’, es decir, cuando el inversor o el cliente tienen sus propias criptomonedas y las protegen con claves públicas, algo reclamado por todos los expertos. Para Darío García, “la regulación viene con mucho retraso y está dirigida al ámbito financiero, no al jurídico”, porque “por ahora solo se puede regular el ámbito fiscal”.
Cuando se active la regulación el 13 de febrero de 2023, “será de especial relevancia que los servicios prestados se acomoden a los servicios determinados por MiCA, de forma que se cumplan plenamente los requerimientos de custodia, en el que debe existir un respaldo 1:1 de los criptoactivos depositados por los clientes”, explica el responsable de la vertical de Criptomonedas y Blockchain de la Asociación Española de Fintech e Insurtech, Alfonso Ayuso. Aun así, HerminioFernández recuerda que “el mundo de las ‘cripto’ no nació para estar regulado de una forma extrema”. “El blockchain es una bendición para el mundo, pero los gobiernos tienen que regularlo”.
Aclaración: La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada uno hacer su debida investigación antes de tomar una decisión.
La Cámara Baja da luz verde a la norma con una amplia mayoría y un amplio consenso fruto del trabajo conjunto del Gobierno con el sector y el resto de los partidos políticos.
Junto con los programas de inversión financiados con los fondos europeos Next Generation, la Ley de Startups supone el impulso definitivo para el ecosistema español de empresas de rápido crecimiento en el ámbito digital, de alto valor añadido, innovador y con proyección global.
La Ley de Startups incluye incentivos fiscales, elimina trabas burocráticas para la creación y la inversión en empresas emergentes de base tecnológica, además de fomentar la atracción del talento extranjero y el retorno de españoles mediante, entre otros instrumentos, un procedimiento ágil para la concesión de visados.
España se posiciona a la vanguardia de Europa con la primera ley centrada en la creación y el impulso de empresas emergentes y en la atracción de talento y capital internacional.
Entre las mejoras incluidas durante el trámite parlamentario, se contemplan mayores incentivos al emprendimiento en serie, un foco en el emprendimiento rural y planes específicos para retener al talento que finalice sus estudios en España.
Se prevé que entre en vigor en enero de 2023.
El Pleno del Congreso de los Diputados ha aprobado hoy de forma definitiva la Ley de Fomento del Ecosistema de Empresas Emergentes (más conocida como Ley de Startups) tras la incorporación de enmiendas del Senado. Impulsada por el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, a través de la Secretaría de Estado de Digitalización e Inteligencia Artificial, la norma posiciona a España a la vanguardia de Europa en el desarrollo de un ecosistema emprendedor con vocación innovadora, así como en la creación y crecimiento de empresas emergentes y en la atracción de talento y capital internacional.
La Ley de Startups supone uno de los grandes proyectos de reforma de esta legislatura y forma parte de las políticas para la mejora del clima de negocios del país, junto con la Ley Crea y Crece y la Ley Concursal, ya aprobadas este año. También es uno de los hitos más importantes para este ejercicio dentro del Plan de Recuperación y la Agenda España Digital 2026, hoja de ruta del ambicioso plan de digitalización que está llevando a cabo el país.
La aprobación del texto definitivo por amplia mayoría en el Congreso llega tras un recorrido de meses, que comenzó en julio de 2021 con el inicio del trámite de audiencia pública del Anteproyecto de Ley, y un intenso trabajo con los diferentes grupos parlamentarios y actores del sector. Durante este proceso, se han incorporado más de 80 enmiendas presentadas por los partidos con el objetivo de mejorar el texto inicial y fortalecer el consenso en torno al mismo.
Algunas de las mejoras incluidas durante el trámite parlamentario y el paso por el Senado son las siguientes:
• Se contemplan mayores incentivos para el emprendimiento “en serie”. Los socios fundadores de startups que se embarquen en nuevos proyectos podrán beneficiarse ilimitadamente de los beneficios de la Ley.
• Se potencia el emprendimiento rural, poniendo en marcha proyectos piloto en entornos rurales y alineando las iniciativas previstas en la Ley con el Territorio Rural Inteligente, un proyecto que prevé la incorporación de las nuevas tecnologías en ámbitos como la agricultura, la ganadería, el urbanismo o el medioambiente de los pueblos.
• Se flexibilizan los requisitos y se incorpora la posibilidad de retener al talento que finalice sus estudios para que busque empleo en España.
• Se crea un visado especial de Nómadas Digitales para titulares que trabajen para sí mismos o para empleadores de cualquier lugar del mundo en territorio nacional.
Ejes principales para potenciar el tejido emprendedor
Con la Ley de Startups, el Gobierno busca estimular la inversión y la atracción de talento, favorecer la colaboración entre pymes, grandes compañías y empresas emergentes, impulsar la I+D+i, también en la Administración, y fomentar la cooperación de las empresas emergentes y los emprendedores con las Universidades y centros de investigación.
La norma define la categoría de empresa startup como aquella que no supere los 5 años de antigüedad (o 7 para sectores estratégicos); que no cotice en bolsa ni distribuya dividendos; cuya sede o domicilio social se establezca permanentemente en territorio nacional; con el 60% de la plantilla contratada en España; y que acumule un volumen de negocio máximo de 10 millones de euros.
Asimismo, debe acreditar “carácter innovador”, entendido como el desarrollo de productos o prestación de servicios nuevos o mejorados. Para ello, se han incorporado siete líneas de criterios a valorar por la Empresa Nacional de Innovación (ENISA), entre los que se incluyen el “grado innovación”, “grado atractivo de mercado”, “fase de vida de la empresa”, “modelo de negocio-escalabilidad”, “competencia” o “volumen de clientes”.
La Ley tiene como objetivo esencial fomentar la agilidad administrativa, para lo que prevé una ventanilla única y telemática gestionada por ENISA para la certificación de empresas innovadoras como startups españolas; la no obligatoriedad de obtener el número de identificación de extranjeros (NIE) para los inversores no residentes, exigiendo únicamente tanto a ellos como a sus representantes los números de identificación fiscal (NIF); y el coste mínimo de aranceles notariales y registrales.
El texto incorpora importantes medidas fiscales, como la reducción del tipo impositivo en el impuesto de sociedades y el impuesto sobre la renta de no residentes, del tipo general del 25% al 15% en los cuatro primeros ejercicios desde que la base imponible sea positiva. O la elevación del importe de la exención de tributación de las opciones sobre stock options de 12.000 a 50.000 euros anuales en el caso de entrega por parte de startups de acciones o participaciones derivadas del ejercicio de opciones de compra.
Además, amplía también la base máxima de deducción por inversión en empresas de nueva o reciente creación (de 60.000 a 100.000 euros anuales), el tipo de deducción (que pasa del 30 al 50%), así como el periodo en el que se considera de reciente creación que sube de 3 a 5 años, con carácter general, o a 7 para empresas de ciertos sectores.
La atracción y retención y retorno del talento nacional e internacional es otro eje que vertebra la Ley. Por eso, contempla facilidades para la obtención del visado y la residencia a trabajadores altamente cualificados de las startups, así como a trabajadores españoles no residentes durante al menos 5 años.
Además, busca mejorar el marco regulatorio a través de entornos de prueba y sandboxes. En ese sentido, se permitirá probar la innovación de las startups durante un año, en un entorno controlado, para evaluar la utilidad, viabilidad y el impacto de innovaciones tecnológicas en los diferentes sectores de actividad productiva.
A la cabeza de Europa
La Ley de Startups es la primera orientada de manera específica a la creación de un ecosistema emprendedor innovador en Europa.
Complementa y refuerza el impacto de las inversiones financiadas con los fondos Next Generation, como el programa de ENISA para apoyar las startups lideradas por mujeres o el fondo Next Tech del ICO para escalar empresas innovadoras en tecnologías disruptivas.
España dispone ya de un ecosistema emprendedor de 10.000 empresas, con 140.000 trabajadores en un número creciente de polos de atracción en el territorio, y un valor de mercado que se ha multiplicado por 20 en los últimos 10 años.
En los últimos años, se ha asentado su ecosistema emprendedor en el TOP 20 mundial, por encima de la media europea (GEM 20-21), y ocupa el cuarto lugar de los ecosistemas de startups europeos y ha reforzado en los últimos años su liderazgo en este ámbito, posicionándose como hub de talento digital de la UE y siendo uno de los países fundadores de la ESNA (European Startup Nation Alliance) junto a Austria y Portugal. Dicha alianza está orientada a generar un ecosistema de emprendimiento digital coordinado en Europa, con el objetivo de duplicar el número unicornios tecnológicos en la UE para el año 2030. Un reto a gran escala donde España está asentando su liderazgo gracias a iniciativas como la norma recientemente aprobada.
Tras su aprobación definitiva en el Congreso, se prevé que la Ley de Startups entre en vigor a comienzos de 2023.
Aclaración: La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada uno hacer su debida investigación antes de tomar una decisión.
Solidus Labs, que ha estado monitoreando 12 blockchains principales, ha detectado una mayoría de tokens de tipo estafa originados en la cadena BNB de Binance.
El espacio de Web3 y las criptomonedas está viendo proliferar una cantidad significativa de estafas de contratos inteligentes; la firma de monitoreo de riesgo de blockchain Solidus Labs dice que ha detectado un promedio de 15 estafas recién desplegadas cada hora.
Solidus Labs dijo el 27 de octubre que había estado monitoreando 12 blockchains incluyendo Ethereum, Polygon y BNB Chain desde el 10 de octubre, y en ese tiempo, había detectado 188,525 estafas de contratos inteligentes.
La ex directora de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de los Estados Unidos (CFPB), Kathy Kraninger, que ahora es vicepresidenta de asuntos regulatorios de Solidus, dijo en el comunicado que «aunque algunos de los grandes Rug Pulls y las estafas llegan a las noticias […] la imagen completa derivada de nuestros datos muestra que la gran mayoría de estas estafas pasan desapercibidas».
La firma también habló sobre el número de tokens que son estafas; dijo que el 12% de los tokens BEP-20 -el estándar de tokens de la cadena BNB- exhiben características fraudulentas, marcándola como la blockchain con más estafas de criptomonedas.
El estándar nativo de tokens ERC-20 de Ethereum quedó en segundo lugar; un 8% de los tokens de la cadena de bloques tienen características fraudulentas, según la empresa. También estimó que alrededor de USD 910 millones de Ether relacionados con estafas habían pasado por exchanges centralizados y regulados.
Solidus dijo que estos denominados «contratos inteligentes de tokens de estafa» están preparados para robar los fondos de los inversores y encajan con otras prácticas abusivas, como los Rug Pull, en los que el desarrollador roba los fondos invertidos, y las suplantaciones de tokens, que pretenden engañar a la gente para que invierta haciéndose pasar por criptomonedas populares.
Según el informe, estos tipos de contratos se «despliegan automáticamente y se repiten con facilidad», y los estafadores pueden realizar rápidamente miles de ataques de bajo valor sin que los exchanges, los reguladores y las autoridades se enteren.
Los inversores no solo deben tener cuidado con las criptomonedas fraudulentas, sino que también están aumentando los hackeos; octubre posiblemente fue el mayor mes de la historia en cuanto a actividad de hackeo de criptomonedas, según la empresa de análisis Chainalysis.
El director de investigación de Chainalysis, Kim Grauer, dijo en una entrevista con Cointelegraph que la cantidad de valor robado en los hackeos de criptomonedas está en camino de alcanzar máximos históricos en 2022, y que una gran mayoría de ellas están dirigidas a las finanzas descentralizadas (DeFi).
Aclaración: La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada uno hacer su debida investigación antes de tomar una decisión.
La aparición de varias soluciones digitales, como el pago sin contacto y las billeteras, estimula una nueva cultura entre los consumidores.
Si fuera un juego de ajedrez, diríamos que el mercado de criptomonedas aplicó un tenedor, es decir, un movimiento en el que la misma pieza realiza dos o más ataques al mismo tiempo durante el juego. Incluso en un escenario de devaluación de los principales activos de este segmento, la metáfora es totalmente válida.
Según Rubens Neistein, hoy el sector también se ve como una importante alternativa para realizar operaciones de pago y cobro en las empresas.
Diferentes investigaciones refuerzan este estatus. Una encuesta realizada por Mastercard, por ejemplo, muestra que casi tres de cada cuatro brasileños (72%) preferirían pagos en criptomonedas si sus instituciones financieras de confianza ofrecieran esta oportunidad.
Afirma que un estudio realizado por la plataforma PYMNTS mostró que el 85% de los minoristas en todo el mundo ven el pago de criptomonedas como una forma de llegar a nuevos consumidores. En definitiva: existe una fuerte demanda e interés por atenderla.
Pero, ¿cuáles son los movimientos que permitieron este cambio en el juego de las criptomonedas? Varios factores contribuyeron a este escenario. A saber:
1 – Una nueva cultura en relación a los pagos
Cualquier transformación sólo es posible cuando las personas comienzan a ver las nuevas posibilidades que aparecen. Es lo mismo con los pagos. La aparición de varias soluciones digitales, como el pago sin contacto y las billeteras, ha estimulado una nueva cultura entre los consumidores. De ahí a usar criptomonedas en lugar de monedas fiduciarias fue un salto. Se calcula que, en el primer trimestre de 2022, el número de criptotransacciones creció un 32.5% y el volumen financiero prácticamente se duplicó.
2 – Nuevas piezas en juego
Durante mucho tiempo, bitcoin fue sinónimo de criptomoneda. La primera solución de este tipo mantiene el liderazgo desde entonces. La cuestión es que, en 2022, perdió terreno principalmente como recurso de pago. Hace un año, el activo representaba las tres cuartas partes (74.1%) del volumen total procesado, hoy es solo el 35,6%. Tether (USDT) subió del 4,1% al 35,3%. No es de extrañar, está vinculado al dólar estadounidense y funciona como un puente entre los criptoactivos y las monedas fiduciarias.
3 – Mucho más fácil y rápido de usar
Un pago en efectivo puede parecer simple, pero requiere contar billetes y monedas en la línea de pago. Con la tarjeta, es necesario recordar la contraseña en muchos casos. Pero con las criptomonedas basta con acercar el smartphone en la mayoría de los casos para completar la transacción. Es un modelo mucho más simple, fácil y ágil de usar, y en línea con la transformación digital mencionada en el primer tema. Además, ofrece seguridad contra el fraude y costos operativos mucho más bajos para los minoristas, ya que elimina las tarifas que cobran los intermediarios.
4 – Nuevas reglas en juego para regular las transacciones
La principal característica de algunas criptomonedas es la descentralización, es decir, no están vinculadas a ningún organismo de control financiero. Esto las diferencia de las monedas fiduciarias, que están protegidas y reguladas por los bancos centrales. Aun así, su avance en el mercado financiero obligó a los países a debatir marcos regulatorios que protejan tanto a los clientes finales como a las empresas involucradas. El hecho de que sea un tema debatido por las autoridades aumenta la confianza de las personas en usarlos como forma de pago de sus compras.
5 – Las criptomonedas son la base del Metaverso
La discusión sobre las posibilidades del Metaverso solo es posible con la popularización de las criptomonedas, especialmente los NFT, que ya se negocian en plataformas en línea a través de otros criptoactivos. Con la posibilidad de integrar entornos físicos y virtuales en una misma experiencia, es evidente que los pagos también necesitan incorporar esta característica. Es decir, las monedas digitales serán el principal medio de intercambio en este escenario.
Por lo tanto, lo que está en juego en este intrincado tablero no es si las criptomonedas se convertirán en herramientas de pago, sino cuándo se producirá este jaque mate. Las empresas y los consumidores tienen dos opciones: resistirlos a riesgo de ser tragados por los competidores, o adaptarse al juego y asegurarse movimientos para aprovechar los beneficios que pueden ofrecer.
Aclaración: La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada uno hacer su debida investigación antes de tomar una decisión.
El criptoinvierno ha hecho que las monedas digitales pierdan cerca de un tercio de su valor, algo que ya había ocurrido antes. El verdadero chasco es no haber conseguido ser un refugio ante la inflación y la caída de las bolsas
Ya es casi una cuestión matemática. Cuando los bancos centrales y los reguladores estadounidenses hacen anuncios o previsiones, decenas demiles de carteras de bitcoin ponen el dedo en el gatillo: es hora de vender o, según el caso, comprar. El último episodio, el pasado viernes, cuando se conocieron los nuevos datos inflación en Estados Unidos, superiores a lo previsto. Los tambores de subida de tipos de interés por parte de la Reserva Federal volvieron a sonar con fuerza y, minutos después, bitcoin caía por debajo de los 19.000 dólares. No es la primera vez que ocurre, y nada apunta a que vaya a ser la última.
Se trata de una de las principales consecuencias del llamado criptoinvierno, que ha hecho que estas monedas digitales pierdan un tercio de su valor en algo menos de un año. Y seguramente eso no sea lo peor, al menos para los más entusiastas de esta tecnología. El hecho de que hayan ligado su curso a los vaivenes de la economía convencional también ha hecho que pierdan la oportunidad de convertirse en el oro digital. Es decir, un refugio para cuando llegan las vacas flacas, algo que fue una de las promesas fundacionales de bitcoin y, también, uno de sus principales reclamos hasta no hace tanto.
Cómo la alternativa perdió su propio camino
Por ahora, la correlación se ha dado sobre todo entre el índice S&P 500 y bitcoin, que a su vez es quien lleva la batuta para el resto de criptomonedas. «Se está comportando igual que los índices bursátiles porque su penetración y su masa crítica no han sido suficientespara que sea un valor alternativo», explica Fernando Castelló Sirvent, economista y profesor de ESIC, que se pregunta por su finalidad actual, pues «un inversor trata de cubrirse con instrumentos complementarios». Es decir, se prefieren tener huevos en varias cestas, pero que tengan una correlación inversa entre ellas, de forma que, si una va mal, otra vaya bien de forma casi automática. «Si todo se mueve en la misma dirección, el riesgo que asumes es cada vez mayor».
Este economista también explica que una de las causas es que ha cambiado el perfil de quien pone su dinero en este sector, al que han entrado importantes fondos de inversión, como Sequoia Capital o Andreessen Horowitz (a16z). «No es difícil pensar que quien invierte ahora en cripto antes lo hacía en S&P 500», deja caer sobre este punto, recalcando que han entrado a este mercado «con la misma expectativa que a uno tradicional y en los mismos contextos: cuando muchos han querido vender en bolsa, también lo han hecho con sus bitcoins».
Herminio Fernández, CEO de la firma cripto EurocoinPay, comenta:
Hace un par de años, todo empezó a ser especulación. Coinbase decide salir a bolsa, Elon Musk empezó a hablar de bitcoin… Hubo un «efecto llamada» que disparó la especulación. Además, muchos bitcoins estaban en «wallets» fríos, por lo que no cotizaban y no había resistencia a la venta. Todo eso hizo que se alcanzara el pico en unos pocos meses.
En su opinión, la entrada de inversores más tradicionales no es lo único que explica la correlación.
Entró un montón de gente sin formación ni conocimientos a especular. No eran profesionales, y eso hizo que entraran en pánico cuando veían el resto de mercados.
¿Adiós a los lingotes digitales?
Una de las promesas fundacionales de bitcoin, y la razón que atrajo a muchos de sus precursores, fue la creación de un sistema económico alternativo a las finanzas tradicionales, sin intermediarios. Una de sus principales características es que funciona con un recurso escaso y finito, algo que no ocurre con el dinero regulado, en crecimiento constante. Aquí, por contra, solo puede haber 21 millones de bitcoins en circulación, que se van extrayendo (minando) poco a poco, lo que hizo que muchos auguraran que iba a ser el oro digital. De hecho, durante años funcionó de forma independiente a otros mercados, algo que ahora parece difícil de mantener.
Un minero de bitcoins en China, antes de la prohibición de la actividad en el país. (EFE/EPA/Liu Xingzhe)
«En la filosofía inicial de bitcoin, había un planteamiento que era la inversión a largo plazo, siendo un activo alternativo a otros grandes valores refugio», apunta Sirvent sobre este punto, donde establece una diferencia fundamental entre los acérrimos del bitcoin —los llamados maximalistas— y el resto. «Unos ven las ventajas a largo plazo, pero los otros a corto. Puede que los maximalistas sean muchas personas, pero cuantitativamente no pesan tanto en el mercado, que se pondera en función de quién tiene más bitcoins», recuerda este economista, que no cree que el proceso vaya a revertir. «Tendrían que pasar muchas cosas, y eso es entrar en el terreno de la economía-ficción», sugiere.
En EurocoinPaydefienden que el futuro de bitcoin pasa más por su función como medio de pago que por tener su propio camino alternativo. “Antes era un refugio que no estaba regulado y que los gobiernos ni mencionaban, pero ha cogido tanta importancia que ahora no lo van a dejar fuera de control. Cada vez hay más inversores institucionales y la nueva regulación europea, MiCa, va a dar un impulso muy importante», explica, enfatizando que «es una forma de evitar que se llene de estafadores y delincuentes, algo que es contraproducente«. Sin embargo, también considera que “la influencia no va a ser en una sola dirección, sino que el mercado tradicional va a tener una importante influencia de las criptomonedas a través de la tecnología. «Va a haber un trasvase del sistema financiero al Blockchain«, defiende.
El aviso de lo que viene
Bitcoin lleva desde principios de verano asentado entre los 19.000 y los 23.000 dólares, algo que es una buena noticia para su adopción como instrumento de pago —al menos si sigue así durante una temporada—, pero hay un indicador que ha levantado cierta preocupación. Esa caída de la volatilidad ha ido acompañada de un desplome del volumen de transacciones, que se han reducido prácticamente a la mitad, según CoinMarket, y eso puede hacer que dé un nuevo tirón hacia abajo. «Hay menos liquidez en cripto y, por tanto, más dificultades para vender, por lo que es más complicado salir de estos mercados. No sé si es un indicio de alarma, pero sí a tener en cuenta, porque rebaja las expectativas», avisa Castelló, de ESIC.
«Las carteras con más bitcoins son las que más están acumulando porquese están preparando para una carrera larga«, comenta por su parte Fernández, de EurocoinPay, que destaca que «hay fondos de inversión que están empujando el precio hacia abajo, para que se sitúe entre los 13.000 y los 14.000 dólares«. «Es una forma de comprar barato y tener el control, porque cuando baje a esa cantidad habrá una gran demanda de compra«, sostiene.
Lo más llamativo de todo esto es que también ha provocado cierto intercambio de papeles. Así, según el Índice de Volatilidad Global FX del banco JP Morgan —recogidos por Bloomberg—, la volatilidad en las bolsas se ha disparado un 70% este año, mientras que la de bitcoin se ha reducido un 11% en el tercer trimestre. Eso ha hecho que, mientras muchos inversores tradicionales se hayan pasado a las criptomonedas, otros hayan tenido que hacer el camino contrario. Ha sido el caso de MakerDAO, la organización descentralizada que hay detrás de la “stablecoin” DAI, la cuarta más extendida.
Hace unas semanas, anunciaron que invertirían 500 millones de dólares en bonos del Tesoro de EEUU a corto plazo, además de bonos corporativos. Es un dinero que sale del depósito de garantía para respaldar su moneda digital, que ahora ven más seguro en la divisa estadounidense. La decisión, por cierto, fue aprobada de forma mayoritaria por su comunidad, algo que supone todo un giro respecto a la filosofía de este tipo de organizaciones. Sin ir más lejos, el fundador, Rune Christensen, había dicho semanas antes que no quería tener activos que pudieran ser confiscados si algún gobierno les metía en su lista negra de sanciones. Ahora parece que el riesgo es otro.
Aclaración: La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada uno hacer su debida investigación antes de tomar una decisión.
La empresa de análisis de criptomonedas Coincub ha publicado un ranking de impuestos sobre criptomonedas, señalando los peores y los mejores países en cuanto a la declaración de impuestos sobre criptomonedas.
Las leyes de tributación de las criptomonedas varían significativamente entre los países, y algunas jurisdicciones han llegado a políticas de impuestos sobre las criptomonedas extremadamente duras para sus residentes.
En un nuevo estudio de la empresa de análisis de criptomonedas Coincub, Bélgica es el peor país del mundo en términos de criptoimpuestos para sus residentes. Eso es según las clasificaciones internas que cubren los aspectos fiscales como los impuestos sobre los ingresos de criptomonedas o las ganancias de capital con criptomonedas.
Bélgica es conocida por su impuesto masivo del 33% sobre las ganancias de capital en las transacciones de criptomonedas, y también retiene hasta el 50% en impuestos de los ingresos profesionales en las operaciones de criptomonedas. Como te contamos anteriormente, Bélgica adoptó reglas estrictas de impuestos de criptomonedas en 2017.
Publicado el jueves, el ranking de impuestos de Coincub también saca a relucir países como Islandia, Israel, Filipinas y Japóncomo los lugares menos favorables para los criptoinversores.
En Islandia, cualquier ganancia de criptomonedas hasta USD 7,000 está sujeta a un impuesto inferior al 40%, mientras que las ganancias más grandes incurrirán en un 46%, señala el informe. En el régimen fiscal de Israel, la venta de criptomonedas está normalmente sujeta al impuesto sobre las ganancias de capital, que llega al 33%. Por otra parte, si el comercio de criptomonedas implica un impuesto sobre la renta de las empresas, puede llegar al 50%.
En Filipinas, no hay impuestos sobre cualquier ingreso de criptomonedas por debajo de USD 4,500, pero después de eso, cualquier ingreso se grava hasta el 35%. El gobierno del país también ha estado discutiendo nuevos impuestos sobre las criptomonedas para 2024, lo que hace temer que Manila pueda seguir el ejemplo de la India e imponer un impuesto fijo del 30% sobre todos los ingresos de criptomonedas.
Japón cierra el top cinco de los peores países en cuanto a impuestos sobre las criptomonedas para los residentes en la clasificación de Coincub. El país tiene un sistema de tasas impositivas progresivas para los ingresos considerados como ingresos varios. El tipo impositivo varía entre el 5% y el 45%, dependiendo del importe de las ganancias totales.
Entre otras economías estrictas en materia de criptoimpuestos, Coincub también mencionó a países como India, Austria, Estados Unidos, Noruega, Dinamarca y Francia.
Por otro lado, el estudio señaló una serie de países que ofrecen incentivos fiscales a los ciudadanos y tienen políticas de criptoimpuestos mucho más favorables. Según la clasificación, Alemania encabeza la lista como el mejor lugar para los criptoinversores, pues cualquier persona que posea criptomonedas durante un mínimo de un año no incurrirá en ningún impuesto sobre las ganancias de capital al vender o convertir sus criptomonedas. Otros países favorables a los criptoimpuestos son Italia, Suiza, Singapur y Eslovenia.
Además, Coincub mencionó los clásicos paraísos fiscales o países que ofrecen a las empresas y personas extranjeras una responsabilidad fiscal mínima o nula por sus depósitos financieros, donde las criptomonedas no son una excepción. Entre ellos, el estudio enumeró las Bahamas, las Bermudas, Bielorrusia, los Emiratos Árabes Unidos, la República Centroafricana y Lichtenstein, entre otros.
Coincub destacó que la criptofiscalidad cambia muy rápidamente, dado que se producen nuevas regulaciones con regularidad. La empresa también señaló que hay un número cada vez mayor de países que aplican tipos impositivos fijos sobre las ganancias para las personas físicas, con el objetivo de simplificar la toma de impuestos.
Aclaración: La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada uno hacer su debida investigación antes de tomar una decisión.
Herminio Fernández (EurocoinPay): “La CEE y la Fed saben que el futuro sin blockchain no va a existir”
El mercado de las criptomonedas lleva meses inmerso en una vorágine de noticias negativas que han empujado a los principales activos a la debacle de su valor en comparación con los máximos alcanzados en noviembre de 2021. Desde el desplome de criptodivisas como Terra, corralitos y concursosdeacreedores en plataformas de compraventa de criptomonedas, hasta acusaciones de facilitar el blanqueo de capitales en algunos exchanges han rondado al ecosistema. Situación marcada por un contexto macroeconómico de incertidumbre que ha sumido a los mercados en un entorno bajista, con especial protagonismo de las criptomonedas.
Sobre todo ello y más temas de actualidad en el ecosistema criptográfico hablamos en Inversión.es con Herminio Fernández, CEO de la plataforma de intercambio de criptomonedas EurocoinPay. “Estas cosas no vienen nada bien a los sectores dedicados a las criptomonedas y a la blockchain. Cualquier noticia negativa implica desconfianza, que se traduce en que la gente deja de invertir o de fijarse en las criptomonedas”, explica Fernández.
La confianza en este tipo de activos es el principal motor para su despegue en el mercado y para que consigan una aceptación social que pueda mantenerlos vivos. “El derrumbe de Terra ha afectado no solo en el derrumbe de las cotizaciones, sino que muchos inversores vendieron todos sus activos y escaparon del mundo crypto. Esto es algo que ya pasó de forma similar en los años 90 con la burbuja de las puntocom y ocurrirá lo mismo, muchas empresas se irán porque no están bien estructuradas, pero otras se establecerán”.
En este sentido, el consejero delegado de EurocoinPay cree que el caso de Terra no es culpa del sector en sí mismo, sino que se trata de una empresa que “ha usado el mundo blockchain y el de las stablecoin para un propósito inversor, pero que está estructurada en algo que no era seguro a nivel financiero”.
GRANJAS ILEGALES DE CRIPTOMONEDAS
Asimismo, recientemente se han dado casos de fraudes y estafas relacionados con criptomonedas en España con las denominadas granjas ilegales de minería. En Sevilla la Guardia Civil desarticuló a finales de julio uno de estos negocios donde estaban enganchados de manera ilegal a la red eléctrica para el proceso de minado de bitcoin, que requiere de grandes cantidades de energía.
“En realidad, cuando analizas este tipo de noticias te das cuenta de que lo que hay detrás no hay un interés en la tecnología blockchain ni en las criptomonedas, sino un estafador que las utiliza para producir un fraude. Es una persona que hace cosas ilegales como robar la luz, pero que no son ilegales en cuanto a la minería de criptomonedas”, esgrime.
“Ahora mismo Hacienda ya contempla la minería. Lo único que hay que hacer es darse de alta como un autónomo más y pagar impuestos y luz como cualquiera. El sector no tiene la culpa de que haya gente en el mundo que se dedique a estafar y crear fraudes”, añade Hernández.
REGULACIÓN Y FUTURO
Es por ello que la regulación de las actividades relacionadas con el bitcoin y el resto de criptoactivos supone avanzar en su control. Desde Europa, el acuerdo para llevar a cabo el nuevo reglamento MiCA (Markets in Crypto Assets por sus siglas en inglés) es una de las medidas con las que se pretende evitar este tipo de fraudes y tener un mayor control sobre un mercado que hasta ahora se ha visto extremadamente volátil y plagado de riesgos.
“Lo que nos está ayudando es la parte de la regulación europea con MiCA, listando estas empresas que pasan un filtro para ver que no contribuyen con el blanqueo de capitales, que respetan la protección de datos y que, definitivamente, están preparadas para estar dentro de una estructura de empresas financieras. Es algo que aporta confianza para atraer a inversores institucionales, no solo inversores privados”, señala.
El fundador del exchange español considera que muchos de los inversores que se han ido están volviendo y que las criptomonedas han venido para quedarse: “Es algo vinculado a una tecnología innovadora que es muy disruptiva y supone un cambio de paradigma, por lo que va a seguir atrayendo a gente. Es algo que saben todos los gobiernos del mundo. La Comunidad Económica Europea y la Fed están por regular este sector, porque saben perfectamente que el futuro sin blockchain no va a existir y hay que apuntarse a esto”.
MERCADO BAJISTA
Por el momento, la principal criptomoneda y prácticamente el resto del mercado de activos digitales siguen instalados en la tendencia bajista desde hace meses. Sus propios problemas ya mencionados y los que afectan al resto de mercados de renta variable están lastrando su valor, congelado en la zona de los 20.000-21.000 dólares.
“Ahora mismo las criptomonedas están muy vinculadas” y guardan mucha correlación con el mundo fiat y con las acciones. Pero, cuando los activos de inversión caen un 20% o un 30%, bitcoin cae menos. Viene de una cotización de hace unos pocos años en los que solo valía 20 céntimos y ahora se mantiene en los 20.000 dólares ”, asegura Fernández.
En este sentido, cree que todavía puede ajustarse más el precio, pero que “ahora estará un tiempo entre los 20.000 y los 25.000 dólares y creo que es el fondo que va a tocar. No hay motivo para que se hundan más”. El experto cree que el hecho de que las criptomonedas estén respaldadas por la tecnología blockchain es lo que va a “protegerlas” ante una debacle mayor.
“Ahora mismo es buen momento para para apostar a largo plazo, como una reserva de valor. Hacer una inversión y olvidarte en dos o tres años. Holdear durante un tiempo y a ver lo que sucede, pero sin jugarte demasiado. Yo siempre digo que en tu porfolio de inversión se debe tener un 10 o un 12% en criptomonedas, porque si este sector va bien te dará mucha más rentabilidad que el mundo financiero y las acciones”, concluye.
Aclaración: La información aquí expuesta no debe ser tomada como consejo financiero o recomendación de inversión. Toda inversión y movimiento comercial implican riesgos y es responsabilidad de cada uno hacer su debida investigación antes de tomar una decisión.
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